Страхование физического ущерба транспортному средству (Physical Damage) для вашего грузовика и прицепа
Ваш тягач, грузовик, прицеп и другая внесённая в полис техника могут представлять собой крупную финансовую инвестицию. Страхование физического ущерба может помочь оплатить покрываемый ремонт или замену, если застрахованная техника повреждена или украдена, с учётом покрываемых причин убытка по полису, франшиз, положений об оценке, исключений и других условий.
Доступность и условия покрытия различаются в зависимости от страховщика, типа транспортного средства, стоимости, использования, штата, права собственности или условий лизинга и андеррайтинга.
Что такое страхование физического ущерба?
Страхование физического ущерба разработано для защиты застрахованных тягачей, грузовиков, прицепов и другой внесённой в полис техники от определённых покрываемых прямых физических убытков.
Оно защищает саму застрахованную технику. Оно не заменяет страхование ответственности и не страхует перевозимый груз.
Физический ущерб не покрывает груз.
Страхование перевозимого груза (Motor Truck Cargo) не покрывает сам тягач или прицеп.
Основная ответственность обычно покрывает застрахованную ответственность за телесные повреждения или повреждение имущества третьих лиц, возникающие в результате эксплуатации застрахованного коммерческого транспортного средства; она не заменяет покрытие физического ущерба для застрахованного грузовика или прицепа.
Bobtail / NTL не заменяет основную ответственность или физический ущерб.
Два основных компонента покрытия физического ущерба
Столкновение (Collision)
Покрытие столкновения может помочь оплатить покрываемый ущерб внесённой в полис технике в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом, опрокидывания или других убытков, связанных со столкновением, с учётом полиса и франшизы. Примеры включают столкновение с другим транспортным средством, наезд на неподвижный объект, опрокидывание и определённые ДТП с одним транспортным средством.
Комплексное покрытие (Comprehensive / Other Than Collision)
Комплексное покрытие может помочь защитить от определённых убытков, не связанных со столкновением, таких как кража, пожар, вандализм, погодные условия, падающие объекты или другие покрываемые причины убытка. Примеры включают кражу, пожар, вандализм, град, ураганный ветер, молнию, падающие объекты и определённый ущерб от животных.
Покрываемые причины убытка различаются по полису и страховщику. Всегда изучайте декларации, индоссаменты и формулировки полиса.
Какую технику может защищать страхование физического ущерба?
Техника, как правило, должна быть должным образом внесена в полис или иным образом соответствовать его требованиям. Не предполагайте, что вновь приобретённая или заменяющая техника автоматически покрывается без изучения положений полиса об автоматическом покрытии и требований к уведомлению.
Кому стоит рассмотреть покрытие физического ущерба?
Владельцы-операторы
Независимо от того, финансируется, взят в лизинг или полностью выплачен, владельцы-операторы несут значительный финансовый риск в отношении своего тягача и прицепа.
Автомобильные перевозчики, владеющие техникой
Перевозчики, эксплуатирующие собственную технику, как правило, несут полный финансовый риск покрываемого убытка без страхования физического ущерба.
Автопарки
Операторы автопарков обычно оформляют страхование физического ущерба для всего автопарка, либо на основе учёта по единицам техники, либо на общей основе.
Новые предприятия
Новым предприятиям, приобретающим свои первые единицы техники, следует рассмотреть физический ущерб наряду с другими решениями по стартовому покрытию.
Операторы по лизингу, ответственные за физический ущерб
Некоторые договоры лизинга возлагают на оператора по лизингу ответственность за физический ущерб эксплуатируемой им технике — внимательно изучайте свой договор лизинга.
Компании, финансирующие или арендующие технику
Договоры финансирования и лизинга часто влияют на то, требуется ли покрытие физического ущерба и в каком объёме.
Операторы с дорогостоящей специализированной техникой
Рефрижераторы, flatbed с индивидуальным оборудованием и другие специализированные единицы техники представляют больший финансовый риск в случае полной гибели.
Физический ущерб не всегда требуется по закону, но кредиторы, арендодатели, договоры лизинга или бизнес-потребности могут требовать или существенно влиять на то, оформляется ли это покрытие.
Кредиторы и арендодатели могут требовать физический ущерб
Когда грузовик или прицеп финансируется или арендуется, кредитор или арендодатель может потребовать покрытие физического ущерба для защиты своего финансового интереса в технике.
- Получатель выплаты (Loss Payee)
- Залогодержатель
- Интерес арендодателя
- Требуемые лимиты / оценка, где применимо
Требования контракта следует внимательно изучать. Тот факт, что кредитор или арендодатель запрашивает покрытие, не гарантирует, что каждое запрошенное условие или метод оценки доступны у каждого страховщика.
Ваша франшиза имеет значение
Франшиза — это сумма, которую застрахованный, как правило, оплачивает по покрываемому убытку физического ущерба до применения страховых выплат.
$1,000
$2,500
$5,000
Другие суммы
Это только примеры. Более высокие франшизы могут снизить премию, но увеличивают сумму, которую бизнес должен покрыть после застрахованного убытка. В некоторых полисах могут применяться разные франшизы в зависимости от единицы техники, причины убытка или вида покрытия.
Как оценивается ваш грузовик после полной гибели?
Возможные методы оценки включают Actual Cash Value (действительную денежную стоимость), Stated Amount (заявленную сумму), Agreed Value (согласованную стоимость) там, где она доступна и фактически предусмотрена контрактом, и другие специфические для страховщика методы оценки. Не все страховщики используют один и тот же метод.
Сумма, указанная в графике полиса, не всегда автоматически выплачивается после полной гибели. Урегулирование зависит от положения полиса об оценке, состояния и стоимости техники, применимых лимитов, франшиз, индоссаментов и других условий контракта.
Actual Cash Value (действительная денежная стоимость)
Actual Cash Value обычно отражает стоимость повреждённой техники на момент убытка, с учётом таких факторов, как возраст, состояние, рыночная стоимость, амортизация, пробег, характеристики и другие соответствующие факторы, в зависимости от контракта.
Заявленная сумма не всегда означает гарантированную выплату
Заявленная сумма (Stated Amount) может выступать в качестве лимита или компонента оценки в зависимости от полиса. Её не следует автоматически интерпретировать как гарантированную выплату при полной гибели. Изучайте фактическое положение об оценке, а не полагайтесь только на цифру, указанную в графике.
Что обычно не покрывает физический ущерб
Исключения различаются по контракту. Распространённые примеры включают:
- Груз / фрахт — см. нашу страницу страхования груза (Motor Truck Cargo)
- Ответственность перед третьими лицами
- Плановое техобслуживание
- Механическая поломка, если специально не покрывается
- Обычный износ
- Ухудшение состояния
- Износ шин
- Умышленное повреждение
- Определённое несанкционированное использование
- Исключённая техника или имущество
- Убытки вне условий полиса
Физический ущерб не покрывает груз
Физический ущерб защищает застрахованный тягач, грузовик, прицеп или внесённую в полис технику — не находящийся внутри груз. Для груза требуется отдельное страхование груза (Motor Truck Cargo).
Не следует предполагать, что механическая поломка, износ и проблемы техобслуживания покрываются просто потому, что приводят к дорогостоящему ремонту.
Кража грузовика и прицепа может привести к крупному убытку
Физический ущерб может покрывать определённые убытки от кражи в зависимости от контракта. Андеррайтинг также может учитывать:
- Ночную парковку
- Охраняемые стоянки
- Устройства слежения
- Противоугонные устройства
- Ключи
- Технику без присмотра
- Географический риск кражи
Не каждая претензия по краже автоматически покрывается — изучайте положения о краже в любом рассматриваемом вами полисе.
Специализированная техника требует особого внимания
Примеры: рефрижераторные установки, подъёмные борта, постоянно установленное оборудование, оборудование flatbed, индивидуальные аксессуары, headache racks, вспомогательные силовые установки, специализированные кузова и послепродажное оборудование.
Определённая техника может требовать отдельного внесения в полис, отдельной оценки стоимости или покрытия индоссаментом. Не предполагайте, что все аксессуары автоматически включены.
Что происходит, пока ваш грузовик ремонтируется?
Определённые полисы или индоссаменты могут предлагать дополнительные опции, такие как компенсация аренды, выплаты за простой или потерю использования, эвакуация, оплата труда и дополнительные расходы.
Эти льготы не включены автоматически в каждый полис физического ущерба и могут иметь отдельные лимиты, периоды ожидания, максимальную продолжительность, требования к праву на участие или исключения.
Что если вы должны больше, чем стоит грузовик?
Выплата при полной гибели по физическому ущербу может не совпадать с остатком задолженности по кредиту или лизингу.
Определённые продукты или индоссаменты могут помочь покрыть часть разрыва по кредиту/лизингу, но доступность и условия различаются по страховщику.
Не предполагайте, что страховщик автоматически погасит весь остаток финансирования после полной гибели.
Что делать после повреждения грузовика
- Убедитесь, что все в безопасности
- При необходимости свяжитесь со службами экстренной помощи
- Сфотографируйте повреждения
- Сфотографируйте место происшествия, если это безопасно
- Запишите дату, время, место и обстоятельства
- Соберите информацию от других вовлечённых сторон
- Получите информацию полицейского протокола, где применимо
- Незамедлительно уведомите страховщика/агента
- Предпримите разумные меры для предотвращения дополнительного ущерба
- Сохраните квитанции за эвакуацию/хранение, если применимо
- Не санкционируйте крупный ремонт до получения инструкций страховщика по претензии, если требуется одобрение
Это только общее руководство. Порядок рассмотрения претензий зависит от конкретного полиса и обстоятельств убытка.
Когда грузовик считается полностью погибшим?
Считается ли повреждённая техника полностью погибшей, зависит от стоимости ремонта, действительной стоимости, стоимости утиля, применимых правил штата, положений полиса и оценки претензии страховщиком. Универсального процентного порога не существует — законы штата и практика страховщиков различаются.
Утиль
После полной гибели право собственности на утиль и его удержание зависят от урегулирования, применимого законодательства, правил регистрации, практики страховщика и условий полиса.
Защита техники также помогает контролировать убытки
- Безопасная парковка
- GPS / слежение
- Противоугонное оборудование
- Профилактическое техобслуживание
- Осмотр шин
- Осмотр тормозов
- Осведомлённость о погодных условиях
- Обучение водителей
- Своевременный ремонт
- Точные графики техники
- Документирование модернизаций и аксессуаров
Физический ущерб и страхование груза
Физический ущерб (Physical Damage)
Защищает застрахованный тягач, грузовик, прицеп или внесённую в полис технику от покрываемых физических убытков.
Страхование перевозимого груза (Motor Truck Cargo)
Защищает застрахованный груз или имущество третьих лиц во время перевозки, с учётом условий полиса.
Физический ущерб не покрывает груз. Страхование груза не покрывает сам тягач или прицеп.
Физический ущерб и основная ответственность
Основная ответственность (Primary Liability)
Покрывает застрахованную ответственность за телесные повреждения или повреждение имущества третьих лиц, возникающую из эксплуатации коммерческого транспортного средства.
Физический ущерб (Physical Damage)
Покрывает застрахованный ущерб самому грузовику или прицепу.
Ни одно из этих покрытий не заменяет другое.
Физический ущерб и Trailer Interchange
Покрытие физического ущерба обычно применяется к технике, застрахованной по полису. Покрытие Trailer Interchange может покрывать определённый физический ущерб не принадлежащим вам прицепам, находящимся во владении застрахованного по действующему письменному соглашению об обмене прицепами.
Не предполагайте, что обычный физический ущерб автоматически покрывает каждый не принадлежащий вам прицеп.
Пересмотрите график техники перед продлением полиса
Сообщайте своему агенту о новых тягачах, проданных тягачах, заменяющих единицах техники, вновь приобретённых прицепах, изменениях в финансировании, модификациях техники, индивидуальных аксессуарах, изменениях стоимости и изменениях права собственности/лизинга.
Поддержание точности графика техники помогает снизить споры о покрытии и проблемы с оценкой.
Вопросы о физическом ущербе
Что такое страхование физического ущерба?
Страхование физического ущерба разработано для защиты застрахованных тягачей, грузовиков, прицепов и другой внесённой в полис техники от определённых покрываемых прямых физических убытков. Оно защищает саму застрахованную технику — не заменяет страхование ответственности и не страхует перевозимый груз.
Требуется ли физический ущерб по закону?
Физический ущерб не всегда требуется по закону. Кредиторы, арендодатели, договоры лизинга или бизнес-потребности могут требовать или существенно влиять на то, оформляется ли это покрытие, особенно для финансируемой или арендуемой техники.
Покрывает ли физический ущерб груз?
Нет. Физический ущерб не покрывает груз. Для груза требуется отдельное страхование груза (Motor Truck Cargo), с учётом условий этого полиса. См. нашу страницу страхования груза.
Покрывает ли страхование груза мой грузовик?
Нет. Страхование перевозимого груза (Motor Truck Cargo) не покрывает сам тягач или прицеп — этот риск, как правило, покрывается страхованием физического ущерба. Это отдельные виды покрытия, которые следует рассматривать по отдельности, каждый на своих условиях.
В чём разница между Collision и Comprehensive?
Покрытие Collision применяется, когда ваш грузовик повреждён в ДТП — при столкновении с другим транспортным средством, объектом или опрокидывании. Покрытие Comprehensive применяется к физическому ущербу от других причин: пожар, кража, вандализм, град, ветер, наводнение и подобные события. Обычно можно оформить оба вместе, а в некоторых случаях — только Comprehensive. Покрываемые причины убытка различаются по полису и страховщику.
Какую франшизу выбрать?
Распространённые примеры франшиз включают $1 000, $2 500, $5 000 и другие суммы. Более высокая франшиза может снизить премию, но увеличивает сумму, которую вы должны покрыть после застрахованного убытка. Единственно правильного ответа нет — обсудите свой бюджет и допустимый уровень риска с нашей командой.
Покрывается ли кража?
Физический ущерб может покрывать определённые убытки от кражи в зависимости от контракта, но андеррайтинг и результаты претензий могут зависеть от таких факторов, как ночная парковка, охраняемые стоянки, устройства слежения, противоугонные устройства и географический риск кражи. Не каждая претензия по краже автоматически покрывается.
Покрывает ли физический ущерб механическую поломку?
Как правило, нет. Физический ущерб предназначен для внезапных, покрываемых физических убытков — не для постепенного ухудшения состояния, обычного износа или планового механического ремонта, если это специально не предусмотрено полисом.
Что если грузовик финансируется?
Когда грузовик или прицеп финансируется или арендуется, кредитор или арендодатель может потребовать покрытие физического ущерба для защиты своего финансового интереса, часто указывая получателя выплаты, залогодержателя или требуемые лимиты. Изучите договор финансирования или лизинга, чтобы понять требования.
Что такое Actual Cash Value?
Actual Cash Value обычно отражает стоимость повреждённой техники на момент убытка, с учётом таких факторов, как возраст, состояние, рыночная стоимость, амортизация, пробег и характеристики, в зависимости от контракта.
Что означает Stated Amount?
Заявленная сумма (Stated Amount) может выступать в качестве лимита или компонента оценки в зависимости от полиса. Её не следует автоматически интерпретировать как гарантированную выплату при полной гибели — изучайте фактическое положение об оценке, а не полагайтесь только на цифру, указанную в графике.
Погасит ли страховщик весь остаток кредита после полной гибели?
Не обязательно. Выплата при полной гибели по физическому ущербу может не совпадать с остатком задолженности по кредиту или лизингу. Определённые продукты или индоссаменты могут помочь покрыть часть разрыва по кредиту/лизингу, но доступность и условия различаются по страховщику — не предполагайте, что страховщик автоматически погасит весь остаток финансирования.
Покрывается ли повреждение прицепа?
Это зависит от того, как составлен ваш полис. Некоторые полисы физического ущерба для грузоперевозок включают покрытие прицепа; другие требуют отдельного внесения прицепов в полис или покрытия отдельным полисом. Не принадлежащие вам прицепы по соглашению об обмене прицепами требуют отдельного полиса Trailer Interchange или индоссамента.
Покрываются ли индивидуальные детали или оборудование?
Не автоматически. Рефрижераторные установки, подъёмные борта, постоянно установленное оборудование, индивидуальные аксессуары и другая специализированная техника могут требовать отдельного внесения в полис, отдельной оценки стоимости или покрытия индоссаментом.
Что происходит после полной гибели?
Считается ли повреждённая техника полностью погибшей, зависит от стоимости ремонта, действительной стоимости, стоимости утиля, применимых правил штата, положений полиса и оценки претензии страховщиком — универсального процентного порога не существует. После полной гибели право собственности на утиль и его удержание зависят от урегулирования, применимого законодательства, правил регистрации, практики страховщика и условий полиса.
Записаться на консультацию по страхованию грузового транспорта
Защитите технику, от которой зависит ваш бизнес
Ваш грузовик и прицеп могут представлять собой значительную часть вашей бизнес-инвестиции. Whitestone Insurance Services может помочь вам рассмотреть варианты физического ущерба на основе стоимости техники, права собственности, франшиз, деятельности и бюджета.