Medicare Supplement დაზღვევა
Medicare Supplement, რომელსაც Medigap-საც უწოდებენ, არის დამატებითი კერძო დაზღვევა, რომელიც გამოიყენება Original Medicare-თან ერთად და შეიძლება დაგეხმაროთ იმ გარკვეული ხარჯების გადახდაში, რომლებიც Original Medicare-ის შემდეგ თქვენზე რჩება. Medigap არ ცვლის Original Medicare-ს.
რა არის Medicare Supplement დაზღვევა?
Medicare Supplement (Medigap) არის კერძო დამატებითი დაზღვევა, რომელიც Original Medicare-ის დაფარვას ავსებს. გეგმის მიხედვით, ის შეიძლება დაგეხმაროთ გარკვეული ფრანშიზის, თანაგადახდისა და თანადაზღვევის გადახდაში. Medigap-ის შესაძენად და გამოსაყენებლად Original Medicare უნდა გქონდეთ — ჩვეულებრივ Medicare Part A და Part B.
შტატების უმეტესობაში Medigap-ის გეგმები სტანდარტიზებულია. ეს ნიშნავს, რომ ერთი და იმავე ასოს გეგმის — მაგალითად Plan G-ის ან Plan N-ის — ძირითადი დაფარვა ერთნაირია იმის მიუხედავად, თუ რომელი სადაზღვევო კომპანია ყიდის პოლისს. თუმცა პრემია, მომსახურება და პრემიის გაანგარიშების წესი შეიძლება კომპანიების მიხედვით განსხვავდებოდეს.
Medigap Original Medicare-თან გამოიყენება და Medicare Advantage გეგმის ხარჯების დასაფარად ვერ გამოიყენება. თუ Medicare Advantage-ში ხართ ჩარიცხული, Medigap პოლისი თქვენი Medicare Advantage გეგმის თანაგადახდას, თანადაზღვევას ან სხვა გეგმის ხარჯებს არ დაფარავს.
Medicare Supplement-ის ძირითადი მახასიათებლები
Medigap ავსებს Original Medicare-ის დაფარვას. ქვემოთ მოცემულია მისი ძირითადი მახასიათებლები. კონკრეტული დაფარვა და რეგისტრაციის წესები შეიძლება გეგმისა და შტატის მიხედვით განსხვავდებოდეს.
მუშაობს Original Medicare-სთან
Medigap ავსებს Original Medicare-ს და არ ანაცვლებს მას. როდესაც Medicare-ის მიერ დაფარულ მომსახურებას იღებთ, ჯერ Original Medicare იხდის მისთვის დადგენილ თანხას. ამის შემდეგ Medigap პოლისი, კონკრეტული გეგმის პირობების მიხედვით, დარჩენილი დასაშვები ხარჯების ნაწილს ან მთლიან თანხას იხდის.
გარკვეული ფრანშიზები და თქვენი გადასახდელი ხარჯები
გეგმის ასოს მიხედვით, Medigap შეიძლება ფარავდეს Medicare Part A-ის ფრანშიზას, Part B-ის თანადაზღვევას, კვალიფიციურ საექთნო დაწესებულებაში (Skilled Nursing Facility) მოვლის თანადაზღვევას და სხვა განსაზღვრულ ხარჯებს. ზუსტად რა არის დაფარული, არჩეულ გეგმის ასოზეა დამოკიდებული.
სტანდარტიზებული გეგმის ასოები
შტატების უმეტესობაში Medigap-ის გეგმები სტანდარტიზებულია გეგმის ასოების მიხედვით — მაგალითად Plan A, Plan B, Plan G და Plan N. ერთი და იმავე ასოს გეგმის ძირითადი დაფარვა ერთნაირია იმის მიუხედავად, თუ რომელი კომპანია ყიდის მას. ყველა გეგმის ასო ყველა კომპანიასა და შტატში არ არის ხელმისაწვდომი. Plan C და Plan F, როგორც წესი, აღარ არის ხელმისაწვდომი მათთვის, ვინც Medicare-ის მიღების უფლება პირველად 2020 წლის 1 იანვარს ან შემდეგ მიიღო. Wisconsin-ში, Massachusetts-ში და Minnesota-ში Medigap-ის სტანდარტიზაციის განსხვავებული წესები მოქმედებს.
სამკურნალო წამლების დაფარვა
2005 წლის შემდეგ გაყიდული Medigap პოლისები სამკურნალო წამლების დაფარვას არ მოიცავს. თუ Original Medicare და Medigap გაქვთ და წამლების დაფარვაც გსურთ, შეგიძლიათ ცალკე Medicare Part D გეგმა აირჩიოთ. Part D-ში დროულად ჩარიცხვა მნიშვნელოვანია, რადგან დაგვიანების შემთხვევაში შესაძლოა ჯარიმა მოქმედებდეს.
Medicare Advantage-თან ერთად არ გამოიყენება
Medigap Medicare Advantage გეგმის თანაგადახდას, თანადაზღვევას ან სხვა გეგმის ხარჯებს არ ფარავს. თუ Medicare Advantage-იდან Original Medicare-ზე დაბრუნებას განიხილავთ, Medigap-ის მიღების უფლება და სამედიცინო შეფასების შესაძლო მოთხოვნა წინასწარ შეამოწმეთ, სანამ დაფარვას შეცვლით.
ექიმების არჩევანი
Original Medicare-სა და Medigap-თან ერთად, როგორც წესი, შეგიძლიათ აშშ-ში მიმართოთ ნებისმიერ ექიმს ან სამედიცინო დაწესებულებას, რომელიც Medicare-ს იღებს. უმეტეს შემთხვევაში სპეციალისტთან მისასვლელად მიმართვა არ გჭირდებათ. Medigap-ს Medicare Advantage-ის მსგავსი ექიმების ქსელი არ აქვს.
Medicare Supplement გეგმების შეფასება
რადგან ერთი და იმავე ასოს Medigap გეგმებს ერთნაირი ძირითადი დაფარვა აქვთ, მათი შედარებისას მთავარი განსხვავებები ხშირად არის პრემია, პრემიის გაანგარიშების წესი, კომპანიის მომსახურება და სხვა პირობები.
- გეგმის ასო: ჯერ გაარკვიეთ, რა ხარჯებს ფარავს თქვენთვის საინტერესო გეგმის ასო, შემდეგ კი შეადარეთ ერთი და იმავე ასოს პოლისები სხვადასხვა კომპანიაში.
- ყოველთვიური პრემია: ერთი და იმავე გეგმის ასოზე პრემიები განსხვავდება კომპანიის, ადგილმდებარეობის, ასაკის, სქესის (სადაც შტატის კანონმდებლობა ამის უფლებას იძლევა) და მოწევის სტატუსის მიხედვით.
- როგორ განისაზღვრება პრემია: კომპანიები Medigap-ის პრემიას სხვადასხვა მეთოდით ადგენენ. ზოგიერთ შემთხვევაში ფასი ასაკთან არ არის პირდაპირ დაკავშირებული, ზოგ შემთხვევაში ითვალისწინებს პოლისის შეძენის ასაკს, ხოლო სხვაგან პრემია შეიძლება ასაკთან ერთად გაიზარდოს. ჰკითხეთ აგენტს, რომელი მეთოდი გამოიყენება კონკრეტულ პოლისზე და როგორ შეიძლება შეიცვალოს პრემია მომავალში.
- ერთ ოჯახში მცხოვრებთა ფასდაკლება: ზოგიერთი კომპანია ფასდაკლებას სთავაზობს ერთ ოჯახში ან ერთ მისამართზე მცხოვრებ ადამიანებს, თუ ისინი კომპანიის პირობებს აკმაყოფილებენ. წესები და ფასდაკლების ოდენობა კომპანიებისა და შტატების მიხედვით განსხვავდება.
- როგორ იცვლებოდა კომპანიის პრემია წინა წლებში: ეს ინფორმაცია შესაძლოა მნიშვნელოვანი იყოს გრძელვადიანი პრემიის სტაბილურობის შედარებისას — თუმცა წარსული ზრდა არ იძლევა მომავალი ზრდის ან სტაბილურობის გარანტიას.
- კომპანიის ფინანსური მდგრადობა და მომსახურება: შეაფასეთ კომპანიის ფინანსური რეიტინგები, მომხმარებელთა მომსახურება და პოლისის ადმინისტრირების ხარისხი.
- საზღვარგარეთ გადაუდებელი დახმარების დაფარვა: ზოგიერთი Medigap გეგმა აშშ-ის ფარგლებს გარეთ გადაუდებელი სამედიცინო დახმარების ხარჯების ნაწილს ფარავს. ამ დაფარვას საკუთარი პირობები, ფრანშიზა და ლიმიტები აქვს, ამიტომ დეტალები კონკრეტულ გეგმაში შეამოწმეთ.
- თქვენს შტატში მოქმედი წესები: ზოგიერთ შტატს აქვს დამატებითი Medigap დაცვები ან განსხვავდება ფედერალური სტანდარტიზაციისგან. დაადასტურეთ თქვენს შტატში მოქმედი წესები ლიცენზირებულ აგენტთან.
რა უნდა გახსოვდეთ
- Medigap გეგმები ჩვეულებრივ არ ფარავენ ჩვეულებრივ სტომატოლოგიურ, მხედველობის მომსახურებას, სმენის აპარატებს, ხანგრძლივ მოვლას ან ამბულატორიულ სამკურნალო წამლებს.
- Medigap-ის დაფარვისა და რეგისტრაციის უფლებები შტატის მიხედვით შეიძლება განსხვავდებოდეს. ზოგიერთ შტატში მომხმარებელს ფედერალურ წესებზე მეტი უფლება ან გარანტია აქვს, სხვები კი ფედერალურ წესებს მისდევენ.
- პრემია დროთა განმავლობაში შეიძლება გაიზარდოს. დაბალი საწყისი პრემია არ ნიშნავს, რომ პოლისი მომავალშიც იგივე ფასად დარჩება.
- ერთი და იმავე ასოს გეგმებს შესაძლოა ჰქონდეთ მნიშვნელოვნად განსხვავებული პრემიები, კომპანიის, ადგილმდებარეობისა და პრემიის გაანგარიშების წესის მიხედვით.
- თუ Medigap-ის ღია რეგისტრაციის პერიოდი დასრულდა და სხვა გარანტირებული მიღების უფლება არ გაქვთ, ბევრ შტატში კომპანიამ შეიძლება გამოიყენოს ჯანმრთელობის მდგომარეობის შეფასება (medical underwriting). ამის გამო პოლისი შეიძლება არ შემოგთავაზონ ან პრემია განსხვავებული იყოს.
როდის შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ Medigap-ში
Medigap-ის შემთხვევაში რეგისტრაციის დროს დიდი მნიშვნელობა აქვს. თქვენი ერთჯერადი Medigap Open Enrollment Period-ის დასრულების შემდეგ შესაძლოა ჯანმრთელობის მდგომარეობის შეფასება გახდეს საჭირო, თუ სხვა გარანტირებული მიღების უფლება არ გაქვთ. შტატის წესები შეიძლება განსხვავდებოდეს.
Medigap-ის ღია რეგისტრაციის პერიოდი
ფედერალური კანონით, Medigap-ის ერთჯერადი 6-თვიანი ღია რეგისტრაციის პერიოდი იწყება იმ პირველ თვეს, როდესაც Medicare Part B გაქვთ და 65 წლის ან უფროსი ხართ. ამ პერიოდში შეგიძლიათ შეიძინოთ თქვენს შტატში გაყიდული ნებისმიერი Medigap პოლისი და სადაზღვევო კომპანიას არ შეუძლია ჯანმრთელობის მდგომარეობის გამო უარი გითხრათ ან უფრო მაღალი პრემია დაგიწესოთ. თუმცა გარკვეულ შემთხვევაში წინარე არსებული მდგომარეობის დაფარვაზე შეიძლება მოქმედებდეს მოცდის პერიოდი. წინამორბედი შესაბამისი ჯანმრთელობის დაფარვა ამ მოცდის პერიოდს შეიძლება ამცირებდეს ან საერთოდ აუქმებდეს.
ღია რეგისტრაციის პერიოდის გარეთ
თქვენი Medigap-ის ღია რეგისტრაციის პერიოდის დასრულების შემდეგ, სადაზღვევო კომპანიებმა შესაძლოა გამოიყენონ სამედიცინო შეფასება, გადაწყვიტონ, გაგიყიდონ თუ არა პოლისი და რა პრემიით — იმის მიხედვით, თუ რომელ შტატში ცხოვრობთ. ზოგიერთი შტატი გვთავაზობს დამატებით დაცვებს ფედერალურ წესებზე მეტს. შეამოწმეთ თქვენი შტატის წესები, სანამ განაცხადს შეიტანთ Medigap-ის ღია რეგისტრაციის პერიოდის გარეთ.
Medigap-ის გარანტირებული მიღების უფლება
გარკვეულ სიტუაციებში შეიძლება გქონდეთ Medigap-ის გარანტირებული მიღების უფლება (Guaranteed Issue Right). ასეთ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიამ უნდა შემოგთავაზოთ კანონით განსაზღვრული Medigap პოლისები medical underwriting-ის გარეშე. ეს უფლება შეიძლება წარმოიშვას, მაგალითად, Medicare Advantage-ის დაფარვის გარკვეული სახით დაკარგვისას, გეგმის მომსახურების ზონიდან გადასვლისას ან დამსაქმებლის ჯგუფური ჯანმრთელობის დაფარვის დაკარგვის ზოგიერთ შემთხვევაში. რომელი Medigap პოლისის შეძენის უფლება გაქვთ და რა ვადაში უნდა შეიტანოთ განაცხადი, კონკრეტულ გარემოებაზეა დამოკიდებული.
რეგისტრაცია 65 წლამდე
თუ 65 წლამდე ხართ და Medicare გაქვთ ინვალიდობის ან End-Stage Renal Disease-ის (ESRD) გამო, ფედერალური კანონი ზოგადად არ ავალდებულებს სადაზღვევო კომპანიებს, Medigap პოლისი შემოგთავაზონ. ზოგიერთ შტატში 65 წლამდე ადამიანებისთვის დამატებითი უფლებები მოქმედებს. ხელმისაწვდომი პოლისები, პრემიები და რეგისტრაციის პირობები შტატის მიხედვით განსხვავდება.
Medicare Supplement — ხშირად დასმული კითხვები
არის თუ არა Medigap იგივე, რაც Medicare Advantage?
არა. Medicare Advantage და Medigap Medicare-ის დაფარვის ორი განსხვავებული გზაა. Medicare Advantage-ის შემთხვევაში Part A და Part B მომსახურებას კერძო Medicare Advantage გეგმის მეშვეობით იღებთ. Medigap კი Original Medicare-თან ერთად მუშაობს და Original Medicare-ის შემდეგ დარჩენილი გარკვეული ხარჯების გადახდაში გეხმარებათ. Medigap Medicare Advantage გეგმის ხარჯების დასაფარად ვერ გამოიყენება.
შემიძლია ერთდროულად მქონდეს Medigap და Medicare Advantage?
Medigap Original Medicare-თან მუშაობს და Medicare Advantage გეგმის თანაგადახდის, თანადაზღვევის ან სხვა ხარჯების დასაფარად ვერ გამოიყენება. თუ Medicare Advantage-იდან Original Medicare-ზე დაბრუნებას განიხილავთ, Medigap-ის მიღების უფლება და რეგისტრაციის ვადები წინასწარ შეამოწმეთ, რადგან ზოგიერთ შემთხვევაში medical underwriting შეიძლება დაგჭირდეთ.
მოიცავს თუ არა Medigap სამკურნალო წამლების დაფარვას?
როგორც წესი, არა. 2005 წლის შემდეგ გაყიდული Medigap პოლისები სამკურნალო წამლების დაფარვას არ მოიცავს. თუ Original Medicare და Medigap გაქვთ და წამლების დაფარვაც გსურთ, შეგიძლიათ ცალკე Medicare Part D გეგმა აირჩიოთ. Part D-ში დროულად ჩარიცხვა მნიშვნელოვანია, რადგან დაგვიანებულ რეგისტრაციას შეიძლება ჯარიმა მოჰყვეს.
როდის არის საუკეთესო დრო Medigap-ზე განაცხადის შესატანად?
Medigap-ის შესაძენად საუკეთესო დრო, როგორც წესი, თქვენი ერთჯერადი Medigap Open Enrollment Period-ია. ეს 6-თვიანი პერიოდი იწყება იმ პირველ თვეს, როდესაც Medicare Part B გაქვთ და 65 წლის ან უფროსი ხართ. ამ პერიოდში სადაზღვევო კომპანიას არ შეუძლია ჯანმრთელობის მდგომარეობის გამო უარი გითხრათ ან უფრო მაღალი პრემია დაგიწესოთ. პერიოდის დასრულების შემდეგ ბევრ შტატში შეიძლება medical underwriting გახდეს საჭირო, თუ სხვა გარანტირებული მიღების უფლება არ გაქვთ.
შეუძლია თუ არა კომპანიას ჯანმრთელობასთან დაკავშირებული კითხვების დასმა, როცა Medigap-ზე განაცხადს ვწერ?
ეს დამოკიდებულია იმაზე, როდის შეაქვთ განაცხადი და რა წესები მოქმედებს თქვენს შტატში. Medigap Open Enrollment Period-ის დროს კომპანიას არ შეუძლია medical underwriting გამოიყენოს იმისთვის, რომ ჯანმრთელობის მდგომარეობის გამო უარი გითხრათ ან უფრო მაღალი პრემია დაგიწესოთ. გარკვეული Guaranteed Issue Rights-იც გაძლევთ კონკრეტული Medigap პოლისების medical underwriting-ის გარეშე შეძენის უფლებას. ამ დაცული შემთხვევების გარეთ, ბევრ შტატში კომპანიამ შეიძლება ჯანმრთელობის შესახებ კითხვები დაგისვათ და medical underwriting გამოიყენოს.
ესაუბრეთ Medicare-ის ლიცენზირებულ სადაზღვევო აგენტს
შეავსეთ ფორმა და ლიცენზირებული სადაზღვევო აგენტი დაგიკავშირდებათ თქვენს რეგიონში ხელმისაწვდომი Medicare Supplement (Medigap) ვარიანტების განსახილველად. პოლისის მიღება, ფასი და ხელმისაწვდომობა დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაზე, შტატის წესებსა და სადაზღვევო კომპანიის მოთხოვნებზე.
ჩაეწერეთ Medicare-ის კონსულტაციაზე
გაქვთ შეკითხვები Medicare Supplement-ის შესახებ?
ჩვენი ლიცენზირებული სადაზღვევო აგენტები დაგეხმარებიან თქვენს რეგიონში ხელმისაწვდომი Medigap ვარიანტების გაგებასა და შედარებაში — ყოველგვარი ვალდებულების გარეშე.
ჩვენ ვართ ლიცენზირებული სადაზღვევო აგენტები და არ ვართ დაკავშირებული აშშ-ის მთავრობასთან ან ფედერალურ Medicare პროგრამასთან და არ ვმოქმედებთ მათი მხარდაჭერით. Medicare Supplement დაზღვევას კერძო სადაზღვევო კომპანიები გთავაზობენ. პოლისის ხელმისაწვდომობა, პრემია, ჯანმრთელობის მდგომარეობის შეფასების მოთხოვნები და პოლისის მიღების პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს კომპანიისა და შტატის მიხედვით.